چگونه در سهام سرمایه گذاری کنیم: راهنمای مبتدیان برای شروع

سرمایه گذاری سهام، زمانی که به خوبی انجام شود، یکی از موثرترین راه ها برای ایجاد ثروت بلندمدت است.

در اینجا یک راهنمای گام به گام برای سرمایه گذاری پول در بازار سهام آورده شده است تا مطمئن شوید که این کار را به درستی انجام می دهید.

5 مرحله برای شروع سرمایه گذاری

1. رویکرد سرمایه گذاری خود را تعیین کنید

اولین چیزی که باید در نظر بگیرید این است که چگونه سرمایه گذاری در سهام را شروع کنید. برخی از سرمایه گذاران خرید سهام فردی را انتخاب می کنند، در حالی که برخی دیگر رویکردی کمتر فعال دارند.

این را امتحان کن. کدام یک از عبارات زیر شما را بهتر توصیف می کند؟

• من فردی تحلیلی هستم و از خرد کردن اعداد و تحقیق لذت می برم.
• من از ریاضی متنفرم و نمی‌خواهم «تکلیف» زیادی انجام دهم.
• من هر هفته چند ساعت وقت دارم که به سرمایه گذاری در بازار سهام اختصاص دهم.
• من دوست دارم در مورد شرکت‌های مختلفی که می‌توانم در آنها سرمایه‌گذاری کنم، مطالعه کنم، اما هیچ تمایلی به فرو رفتن در هر چیز مرتبط با ریاضی ندارم.
• من یک حرفه ای پر مشغله هستم و وقت آن را ندارم که یاد بگیرم چگونه سهام را تجزیه و تحلیل کنم.

خبر خوب این است که صرف نظر از اینکه با کدام یک از این اظهارات موافق هستید، همچنان کاندیدای عالی برای تبدیل شدن به یک سرمایه گذار بازار سهام هستید. تنها چیزی که تغییر خواهد کرد «چگونه» است.

روش های مختلف سرمایه گذاری در بورس

سهام انفرادی

شما می توانید در سهام فردی سرمایه گذاری کنید اگر -- و فقط اگر -- زمان و تمایل به تحقیق کامل و ارزیابی سهام به طور مداوم داشته باشید. اگر اینطور است، ما 100٪ شما را به انجام این کار تشویق می کنیم. برای یک سرمایه گذار باهوش و صبور این امکان وجود دارد که در طول زمان بازار را شکست دهد. از سوی دیگر، اگر مواردی مانند گزارش‌های سود سه ماهه و محاسبات ریاضی متوسط جذاب به نظر نرسند، استفاده از رویکرد منفعلانه‌تر هیچ اشکالی ندارد.

صندوق های شاخص

علاوه بر خرید سهام فردی، می‌توانید در صندوق‌های شاخص سرمایه‌گذاری کنید، که شاخص سهامی مانند S& P 500 را دنبال می‌کنند. وقتی صحبت از صندوق‌هایی با مدیریت فعال در مقابل سرمایه‌های غیرفعال به میان می‌آید، ما معمولاً دومی را ترجیح می‌دهیم (اگرچه قطعاً استثناهایی وجود دارد). صندوق‌های شاخص معمولاً هزینه‌های قابل‌توجهی پایین‌تری دارند و عملاً تضمین می‌شوند که با عملکرد بلندمدت شاخص‌های اساسی خود مطابقت داشته باشند. با گذشت زمان، S& P 500 کل بازده سالانه حدود 10 درصد را ایجاد کرده است و عملکردی مانند این می تواند در طول زمان ثروت قابل توجهی ایجاد کند.

مشاوران روبو

در نهایت، گزینه دیگری که در سال های اخیر محبوبیت زیادی پیدا کرده است، robo-advisor است. Robo-Avisor کارگزاری است که اساساً پول شما را از طرف شما در مجموعه ای از صندوق های شاخص سرمایه گذاری می کند که با سن، تحمل ریسک و اهداف سرمایه گذاری شما مناسب است. نه تنها یک مشاور ربات می تواند سرمایه گذاری های شما را انتخاب کند، بلکه بسیاری از آنها کارایی مالیاتی شما را بهینه می کنند و در طول زمان به طور خودکار تغییرات را ایجاد می کنند.

2. تصمیم بگیرید که چقدر در سهام سرمایه گذاری خواهید کرد

ابتدا اجازه دهید در مورد پولی که نباید در سهام سرمایه گذاری کنید صحبت کنیم. بازار سهام جایی برای پولی نیست که حداقل ظرف پنج سال آینده به آن نیاز داشته باشید.

در حالی که تقریباً مطمئناً بازار سهام در بلندمدت افزایش خواهد یافت، اما در کوتاه‌مدت ابهام زیادی در قیمت سهام وجود دارد - در واقع، افت 20 درصدی در هر سال خاص غیرعادی نیست. در سال 2020، در طول همه‌گیری کووید-19، بازار بیش از 40 درصد سقوط کرد و ظرف چند ماه به بالاترین حد خود بازگشت.

• صندوق اضطراری شما
• پولی که برای پرداخت شهریه بعدی فرزندتان نیاز دارید
• صندوق تعطیلات سال آینده
• پولی را که برای پیش پرداخت جوراب می گیرید، حتی اگر برای چندین سال آماده خرید خانه نباشید.

ثبت نام کنید و راهنمای سرمایه گذاری مبتدی ما را مشاهده کنید. این ویدیو به شما کمک می کند تا شروع کنید و به شما اعتماد به نفس برای اولین سرمایه گذاری خود را می دهد. Motley Fool به میلیون‌ها نفر در دستیابی به آزادی مالی کمک کرده است - کمک می‌کند جهان باهوش‌تر، شادتر و ثروتمندتر شود.

تخصیص دارایی ها

حالا بیایید در مورد اینکه با پول قابل سرمایه گذاری خود چه کار کنید -- یعنی پولی که احتمالاً طی پنج سال آینده به آن نیاز نخواهید داشت صحبت کنیم. این مفهومی است که به عنوان تخصیص دارایی شناخته می شود، و چند عامل در اینجا نقش دارند. سن شما مهم است، و همچنین میزان تحمل ریسک و اهداف سرمایه گذاری شما نیز مهم است.

بیایید از سن شما شروع کنیم. ایده کلی این است که با بالا رفتن سن، سهام به تدریج تبدیل به مکانی کمتر مطلوب برای نگهداری پول شما می شود. اگر جوان هستید، دهه‌ها در پیش دارید تا از هر فراز و نشیب در بازار عبور کنید، اما اگر بازنشسته باشید و به درآمد سرمایه‌گذاری خود متکی باشید، اینطور نیست.

در اینجا یک قاعده سریع وجود دارد که می تواند به شما در ایجاد تخصیص دارایی Ballpark کمک کند. سن خود را بگیرید و از 110 آن را کم کنید. این درصد تقریبی پول قابل سرمایه گذاری شما است که باید در سهام باشد (این شامل صندوق های متقابل و ETF هایی است که مبتنی بر سهام هستند). باقیمانده باید در سرمایه گذاری های با درآمد ثابت مانند اوراق قرضه یا CD های با بازده بالا باشد. سپس می توانید بسته به تحمل ریسک خاص خود ، این نسبت را به بالا یا پایین تنظیم کنید.

به عنوان مثال ، بیایید بگوییم که شما 40 ساله هستید. این قانون حاکی از آن است که 70 ٪ از پول قابل سرمایه گذاری شما باید در سهام باشد و 30 ٪ دیگر در درآمد ثابت باشد. اگر بیشتر یک ریسک پذیر هستید یا قصد دارید از یک دوره بازنشستگی معمولی عبور کنید ، ممکن است بخواهید این نسبت را به نفع سهام تغییر دهید. از طرف دیگر ، اگر نوسانات بزرگی را در نمونه کارها خود دوست ندارید ، ممکن است بخواهید آن را در جهت دیگر اصلاح کنید.

3. یک حساب سرمایه گذاری باز کنید

اگر هیچ راهی برای خرید سهام ندارید ، تمام توصیه های مربوط به سرمایه گذاری در سهام برای مبتدیان ، شما خیلی خوب نیست. برای انجام این کار ، به یک نوع حساب تخصصی به نام حساب کارگزاری نیاز دارید.

این حساب ها توسط شرکت هایی مانند TD Ameritrade ، E*Trade ، Charles Schwab و بسیاری دیگر ارائه می شود. و باز کردن یک حساب کارگزاری به طور معمول یک فرآیند سریع و بدون درد است که فقط چند دقیقه طول می کشد. شما می توانید به راحتی از طریق ارسال چک ، یا با سیم کشی پول ، حساب کارگزاری خود را از طریق انتقال EFT تأمین کنید.

باز کردن یک حساب کارگزاری به طور کلی آسان است ، اما شما باید قبل از انتخاب یک کارگزار خاص ، چند مورد را در نظر بگیرید:

نوع حساب

ابتدا نوع حساب کارگزاری مورد نیاز خود را تعیین کنید. برای اکثر افرادی که فقط در تلاش برای یادگیری سرمایه گذاری در بورس هستند ، این به معنای انتخاب بین یک حساب کارگزاری استاندارد و یک حساب بازنشستگی فردی (IRA) است.

هر دو نوع حساب به شما امکان می دهد سهام ، صندوق های متقابل و ETF را خریداری کنید. ملاحظات اصلی در اینجا این است که چرا شما در سهام سرمایه گذاری می کنید و چقدر به راحتی می خواهید بتوانید به پول خود دسترسی پیدا کنید.

اگر می خواهید به پول خود دسترسی آسان داشته باشید ، فقط برای یک روز بارانی سرمایه گذاری می کنید ، یا می خواهید بیشتر از حد سالانه مشارکت IRA سرمایه گذاری کنید ، احتمالاً یک حساب کارگزاری استاندارد می خواهید.

از طرف دیگر ، اگر هدف شما ایجاد تخم مرغ بازنشستگی است ، یک IRA راهی عالی برای پیشبرد است. این حساب ها در دو نوع اصلی-سنتی و Roth IRA-وجود دارد و برخی از انواع تخصصی IRA برای افراد خود اشتغالی و صاحبان مشاغل کوچک از جمله SEP IRA و IRA ساده وجود دارد. IRA ها مکانهای بسیار معتبر مالیاتی برای خرید سهام هستند ، اما نکته منفی این است که پس از بزرگتر شدن پول شما می تواند پول شما را پس بگیرد.

هزینه ها و ویژگی ها را مقایسه کنید

اکثر کارگزاران سهام آنلاین کمیسیون های معاملاتی را از بین برده اند ، بنابراین بیشتر (اما نه همه) تا آنجا که هزینه ها در یک سطح بازی قرار دارند.

با این حال ، چندین تفاوت بزرگ دیگر وجود دارد. به عنوان مثال ، برخی از کارگزاران انواع ابزارهای آموزشی ، دسترسی به تحقیقات سرمایه گذاری و سایر ویژگی هایی را که به ویژه برای سرمایه گذاران جدید مفید هستند ، به مشتریان ارائه می دهند. برخی دیگر توانایی تجارت در بورس اوراق بهادار خارجی را ارائه می دهند. و برخی از آنها دارای شبکه های شعبه فیزیکی هستند که اگر می خواهید راهنمایی سرمایه گذاری چهره به چهره داشته باشید ، می تواند خوب باشد.

همچنین کاربرپسندی و عملکرد سیستم عامل تجارت کارگزار نیز وجود دارد. من از تعداد کمی از آنها استفاده کرده ام و می توانم دست اول به شما بگویم که برخی از آنها بسیار "کاملاً" از دیگران هستند. بسیاری از شما به شما امکان می دهند قبل از هرگونه پول ، نسخه نسخه ی نمایشی را امتحان کنید و در این صورت ، من آن را به شدت توصیه می کنم.