نکته تحریریه: ما از پیوندهای شریک در مشاور فوربس کمیسیون دریافت می کنیم. کمیسیون‌ها بر نظرات یا ارزیابی‌های ویراستاران ما تأثیری ندارند.
گتی
راه های مختلفی برای انتقال پول بین حساب های بانکی وجود دارد، چه به صورت آنلاین، چه از طریق اپلیکیشن موبایل یا مراجعه به شعبه بانک. بهترین روش بستگی به این دارد که چه زمانی برای رسیدن به پول نیاز دارید و چرا آن را ارسال می کنید.
در زیر با روش‌های مختلف انتقال آشنا می‌شوید، بنابراین می‌توانید بهترین روش را انتخاب کنید که متناسب با نیاز شما باشد.
شرکای ویژه انتقال پول
Xe انتقال پول
بیش از 98 ارز برای انتقال به بیش از 130 کشور موجود است
نقل و انتقالات را 24 ساعت شبانه روز و 7 روز هفته آغاز کنید
Xe برای انتقال پول کارمزد کم یا بدون کارمزد ارائه می دهد
Xe انتقال پول
از طریق وب سایت Xe
Wise – حساب چند ارزی
بدهی مستقیم، انتقال سیمی، کارت نقدی، کارت اعتباری و Apple Pay
Wise – حساب چند ارزی
از طریق وب سایت ویز
حواله بانکی چیست؟
حواله بانکی تراکنشی است که پول را از یک حساب بانکی به حساب دیگر، چه به صورت الکترونیکی و چه از طریق چک منتقل می کند. حواله بانکی می‌تواند داخلی باشد، به این معنی که انتقال بین حسابهای یک بانک یا خارجی، با انتقال وجه بین حسابهای دو بانک مختلف انجام می‌شود.
نقل و انتقالات بانکی آسان است زیرا برای جابجایی وجوه نیازی به برداشت نقدی ندارید. اگر خانه یا ماشینی می‌خرید، ممکن است از حواله بانکی برای جابجایی مقادیر کمی پول بین حسابهای خود یا انتقال مقادیر بیشتر به بانک شخص دیگری استفاده کنید.
نقل و انتقالات بانکی چگونه کار می کند؟
در حواله بانکی، یک حساب پول ارسال می کند و دیگری آن را دریافت می کند. حساب ها ممکن است متعلق به یک شخص یا دو نهاد متفاوت باشد.
فرض کنید می خواهید وجوه را از حساب جاری سنتی خود به یک حساب پس انداز آنلاین با بازده بالا منتقل کنید. وارد حساب پس انداز شوید و حساب جاری خود را با وارد کردن مسیریابی و شماره حساب خود پیوند دهید. پس از پیوند، به بخش "انتقالات" وب سایت بروید و حساب جاری متصل را به عنوان فرستنده انتخاب کنید. مبلغ مورد نظر برای انتقال را وارد کنید و تاریخ انتقال را انتخاب کنید. تمام جزئیات را بررسی کنید، سپس درخواست خود را ارسال کنید.
دانستن نحوه انتقال پول از بانک به بانک - یا بین حسابهای موجود در همان بانک - می‌تواند مدیریت مالی شما را آسان‌تر کند. و اگر برای یک هدف مالی خاص پس انداز می کنید، می توانید نقل و انتقالات مکرر از چک به پس انداز را برنامه ریزی کنید.
نکاتی که قبل از انتقال باید در نظر داشته باشید
گزینه های مختلفی برای انتقال پول بین بانک ها وجود دارد و مهم است که بهترین روش را برای نیازهای خود انتخاب کنید. قبل از برنامه ریزی حواله بانکی، موارد زیر را در نظر بگیرید:
- زمان سنجی. برخی از روش‌های انتقال بانکی ممکن است سریع‌تر از روش‌های دیگر باشند، که اگر سرعت ضروری باشد، می‌تواند حیاتی باشد.
- هزینه. در حالی که برخی از گزینه های انتقال بانکی هیچ هزینه ای ندارند، برخی دیگر ممکن است شما را ملزم به پرداخت هزینه کنند. به عنوان مثال، اگر شما علاقه مند به ارسال حواله هستید، ابتدا باید بدانید که هزینه آن چقدر است.
- محدودیت های انتقالبسته به نوع انتقال، بانک شما ممکن است میزان ارسال را در یک تراکنش محدود کند. همچنین ممکن است محدودیت های روزانه، هفتگی یا ماهانه در حواله های بانکی وجود داشته باشد.
نحوه انتقال پول از یک حساب بانکی به حساب دیگر
چندین روش انتقال در دسترس است که هر کدام برای استفاده در موقعیت های مختلف. در اینجا پنج روش برای انتقال پول بین حساب های بانکی وجود دارد.
نقل و انتقالات الکترونیکی داخلی
اگر بیش از یک حساب در همان بانک دارید - مانند یک حساب چک و حساب پس انداز - جابجایی پول بین آنها بسیار آسان است. این به عنوان "انتقال داخلی" شناخته می شود. به وب سایت بانک یا برنامه تلفن همراه خود بروید و به دنبال گزینه هایی برای انتقال وجوه باشید. شما معمولاً می توانید یک انتقال یک بار یا مکرر بین حساب های متصل تنظیم کنید و بیشتر نقل و انتقالات داخلی بلافاصله یا در طی یک روز کاری حل می شود.
انتقال صندوق های الکترونیکی خارجی
فرض کنید یک حساب پس انداز آنلاین در یک بانک جداگانه نسبت به حساب چک خود دارید. می توانید حساب پس انداز خود را با حساب چک خود وصل کنید و "انتقال خارجی" را تنظیم کنید. برای انتقال پول به یک حساب خارجی ، به طور معمول به شماره مسیریابی بانک خارجی و شماره حساب خود نیاز دارید. پس از پیوند حساب ها ، می توانید هر زمان که دوست دارید بین آنها انتقال دهید.
نقل و انتقالات همتا به همسالان
برنامه های پرداخت همتا به همتا (P2P) مانند Venmo ، PayPal ، برنامه Cash و Zelle به شما اجازه می دهد تا به دوستان یا خانواده پول ارسال کنید یا مشاغل کوچک را مستقیماً از حساب بانکی خود بپردازید. اما همه برنامه های P2P به طور خودکار پولی را که دریافت می کنید به حساب بانکی خود منتقل می کنند. PayPal دارای یک ویژگی است که می تواند به طور خودکار وجوه را هر 24 ساعت یکبار وارد حساب بانکی شما کند ، اما بیشتر برنامه های پرداخت P2P فاقد این تنظیم هستند. برنامه های مختلف همچنین دارای هزینه های مختلف ، زمان پردازش و محدودیت معاملات هستند ، بنابراین قبل از ثبت نام ، چاپ خوب را بررسی کنید.
انتقال سیم
نقل و انتقالات سیم می تواند به شما در ارسال سریع و ایمن به حساب های خارجی کمک کند - اما معمولاً با هزینه. در صورت نیاز به ارسال مبالغ قابل توجهی از پول نقد ، این نوع انتقال مفید است زیرا معمولاً وجوه در طی یک روز کاری یا حتی چند ساعت در دسترس هستند. هزینه های انتقال سیم براساس بانک متفاوت است. این ممکن است 5 دلار یا بیشتر برای انتقال سیم داخلی یا 25 دلار یا بیشتر برای سیم های بین المللی هزینه کند.
چک های کاغذی
همچنین اگر می خواهید پول را از یک حساب چک به دیگری منتقل کنید یا وجوه را به یک حساب جدید منتقل کنید ، می توانید برای خودتان یک چک بنویسید. اکنون که سپرده چک موبایل رایج شده است ، می توانید از راحتی خانه خود چک را بنویسید و واریز کنید. اما به یاد داشته باشید که ممکن است چند روز کاری طول بکشد تا چک پاک شود ، در این مدت به عنوان یک معامله در انتظار در حساب سپرده ظاهر می شود.
انتقال بانکی چه مدت طول می کشد؟
بسته به نوع انتقال بانکی ، می تواند از چند ثانیه تا چند روز در هر جایی طول بکشد تا پول جابجا شود. در اینجا چقدر طول می کشد که به طور معمول با هر نوع انتقال طول می کشد.
- EFT های داخلی: اغلب فوری ، به خصوص اگر حساب ها از قبل مرتبط باشند
- EFT های خارجی: حداکثر دو روز کاری
- برنامه های پرداخت P2P. فوری ، اما انتقال پول به بانک شما می تواند طولانی تر شود.
- انتقال سیمحداکثر دو روز کاری ، اگرچه در صورت ارسال قبل از زمان قطع بانک ، ممکن است در همان روز نقل و انتقالات داخلی دریافت شود. نقل و انتقالات بین المللی ممکن است طولانی تر شود.
برای انتقال بانکی به چه چیزی نیاز دارید؟
برای تکمیل انتقال بانکی ، به اطلاعات مربوط به حسابهای فرستنده و گیرنده نیاز دارید. چقدر آسان است که انتقال بانکی به این بستگی داشته باشد که حساب ها در یک بانک یکسان باشند یا بانک های مختلف و اینکه آیا هر دو حساب متعلق به شما هستند یا خیر.
اگر در همان بانک پول بین حساب های خود را به نام خود منتقل می کنید ، فقط باید بدانید که کدام حساب باید پول را ارسال کند و کدام یک باید آن را دریافت کند. می توانید به بانکداری آنلاین یا تلفن همراه وارد شوید ، گزینه انتقال را انتخاب کنید ، سپس هر حساب را از منو انتخاب کنید.
اگر به حساب شخص دیگری پول می‌فرستید، باید نام، شماره حساب و شماره مسیریابی او را بدانید. اگر از برنامه‌های پرداخت موبایلی استفاده می‌کنید، ممکن است فقط به نام کاربری یا آدرس ایمیل شخص برای ارسال وجوه نیاز داشته باشید.
اگر به نحوه انتقال پول از Cash App به حساب بانکی یا نحوه انتقال پول از Venmo به بانک علاقه مند هستید، به شماره حساب و مسیریابی حسابی که پول به آن می رود نیاز دارید. Cash App و Venmo قبل از انتقال پول از برنامه به بانک شما نیاز به تأیید حساب دارند.
انتقال سیمی چقدر طول می کشد؟
حواله‌های بانکی داخلی معمولاً 24 ساعت طول می‌کشد، اگرچه ممکن است مبلغی را که از حساب بانکی‌تان برداشت می‌شود در عرض یک ساعت پس از درخواست انتقال مشاهده کنید. اگر شخصی از طریق حواله سیمی برای شما پول بفرستد، ممکن است مشاهده کنید که سپرده در همان روز نشان داده می‌شود، اگرچه هنوز چند روز کاری طول می‌کشد تا تسویه آن طول بکشد.
اگر از طریق حواله بین‌المللی پول ارسال می‌کنید، زمان پردازش معمولا طولانی‌تر است. بسته به بانک، ممکن است از یک تا پنج روز طول بکشد تا یک حواله بین‌المللی پردازش شود.
خط پایین
هیچ چیز پیچیده ای در مورد نحوه انتقال پول از بانک به بانک وجود ندارد و به شما کمک می کند تا بدانید چه گزینه هایی برای انتقال وجه دارید. قبل از انتقال پول، در نظر بگیرید که چقدر طول می کشد و چه هزینه ای برای شما می تواند داشته باشد. این می تواند به شما کمک کند تا مطمئن شوید که پول شما بدون هزینه های غیر ضروری به جایی که باید برسد می رسد.
سوالات متداول (سؤالات متداول)
کجا می توانم پول انتقال دهم؟
می توانید پول را به حساب هایی که در همان بانک یا بانک های مختلف دارید منتقل کنید. حواله های سیمی و حواله های ACH به شما این امکان را می دهد که پول را بین حساب خود و حساب شخص دیگری، چه در همان بانک یا در بانک های مختلف، جابه جا کنید. همچنین می توانید از طریق آن برنامه ها به برنامه های پرداخت موبایلی یا دوستان و خانواده پول انتقال دهید.
انتقال سیم بین المللی چقدر طول می کشد؟
حواله های بین المللی بسته به بانک ممکن است بین یک تا پنج روز طول بکشد. آنها نسبت به نقل و انتقالات داخلی کندتر و گرانتر هستند.
برای انتقال بانکی بین المللی به چه جزئیاتی نیاز دارم؟
برای ارسال حواله بانکی بین المللی، باید نام و آدرس گیرنده را بدانید. شما همچنین به شماره حساب بانکی و کد سوئیفت بانک نیاز دارید. برای ارسال پول از طریق حواله سیمی به برخی کشورها، به کد مسیریابی سیستم پرداخت بین‌المللی نیاز دارید.
بهترین راه برای انتقال پول بین بانک ها چیست؟
بهترین راه برای انتقال پول بین بانک ها، روشی است که وجوه را طبق جدول زمانی دلخواه شما تحویل می دهد و در عین حال حداقل هزینه را برای شما به همراه دارد. به عنوان مثال، نقل و انتقالات ACH عموماً بدون کارمزد است و ظرف چند روز کاری تسویه می شود. اما اگر سرعت مهم است، ممکن است به جای آن انتقال سیمی را در نظر بگیرید.
