همه اشتباهات مالی می کنند. دانستن اینکه کجا و چگونه زمین خورده اید اولین قدم برای بازگشت به مسیر و تعیین یک استراتژی مالی برای موفقیت است.
تنها کاری که باید انجام دهید این است که رویکرد خود را ارزیابی کرده و انواع مشکلات مالی را که دارید شناسایی کنید. با مرور این اشتباهات رایج مالی، می توانید عادات مالی بهتری ایجاد کنید، اهداف خود را در دسترس نگه دارید و زمینه را برای آینده ای که می خواهید ایجاد کنید.
1 عدم ایجاد بودجه
یکی از مهم ترین اشتباهات مالی که باید از آن اجتناب کرد، نداشتن یا پایبندی به بودجه است. اگر نمی‌دانید هر ماه پولتان به کجا می‌رود، تأمین آینده مالی‌تان دشوار است. نداشتن بودجه می تواند منجر به صرف هزینه های بیش از حد و پس انداز کم شود. این می‌تواند پرداخت برای اهداف کوچکتر، مانند تعطیلات آخر هفته را دشوار کند.
هنگامی که درآمد و هزینه های خود را هر ماه دنبال می کنید، ساده تر است که برنامه ای برای پس انداز و پرداخت بدهی تشکیل دهید. وقتی این کار را انجام می دهید، می توانید برای چیزهایی که می خواهید در کوتاه مدت و بلند مدت بودجه کنار بگذارید.
2 عدم راه اندازی صندوق پس انداز اضطراری
اگر صندوق اضطراری ندارید، می تواند بر بسیاری از حوزه های دیگر مالی شما تأثیر بگذارد. بدون صرفه‌جویی در هزینه‌های غیرمنتظره، احتمالاً برای پرداخت آنها به کارت‌های اعتباری متکی خواهید بود. حتی ممکن است مجبور شوید از حساب های بازنشستگی خود خارج شوید، که ممکن است با جریمه هایی همراه باشد که می تواند زندگی شما را در آینده تحت تاثیر قرار دهد. همچنین آرامشی را که با داشتن یک کوسن در بانک به وجود می آید از دست می دهید.
3 عدم بهینه سازی درآمد
معمولاً هنگام گرفتن یک موقعیت جدید، درخواست افزایش حقوق یا مذاکره برای دستمزد بیشتر نمی کنید. اما باقی ماندن این پتانسیل درآمد روی میز می تواند تأثیرات عمده ای بر آینده مالی شما داشته باشد. اکنون از فرصت ها برای کسب درآمد بیشتر استفاده کنید. انجام این کار می تواند توانایی شما را برای پس انداز و سرمایه گذاری افزایش دهد تا پول شما در طول زمان بیشتر رشد کند.
یک افزایش معمولی و متوسط حدود 3 تا 5 درصد از درآمد شما است. اگر 70000 دلار در سال درآمد داشته باشید و 3 درصد افزایش درآمد داشته باشید، این مبلغ سالانه 2100 دلار اضافی یا 175 دلار در ماه است. اگر این مبلغ را هر ماه با بازده درصدی سالانه 6 درصد سرمایه گذاری کنید، در 20 سال تقریباً 80000 دلار پس انداز خواهید کرد. همانطور که همچنان شاهد افزایش حقوق و افزایش میزان پس انداز هستید، این اعداد فقط بزرگتر می شوند.
4 عدم استفاده از HSA s
اگر وجوهی را برای هزینه های پزشکی واجد شرایط برداشت کنید، می توانید بدون مالیات به آنها دسترسی داشته باشید. پس از 65 سالگی، می توانید برای پوشش هزینه های غیرپزشکی برداشت کنید، اما به خاطر داشته باشید که این پول به عنوان درآمد مشمول مالیات می شود.
5 عدم مدیریت بدهی
اگر قبلاً این کار را نکرده‌اید، اجازه ندهید توازن‌های سودآور مانع شما شوند. هر چه مدت طولانی تری آن ها را داشته باشید، احتمالاً علاقه بیشتری به آن ها انباشته شده اید.
برای مدیریت بهتر بدهی، لیستی از موجودی کارت اعتباری خود تهیه کنید و آنها را از بالاترین به پایین ترین نرخ بهره سفارش دهید. روی پرداخت پول بیشتر در هر ماه به کسی که بالاترین نرخ را دارد، تمرکز کنید، که از نظر فنی بیشترین هزینه را برای حمل شما دارد. لیست را یکی یکی بنویسید تا هر کدام حذف شوند.
همانطور که بدهی خود را تحت کنترل دارید، پول بیشتری برای پس انداز و بازنشستگی خود خواهید داشت.
6 پس انداز کافی برای بازنشستگی
اگرچه ممکن است بازنشستگی دور از دسترس به نظر برسد، اما شروع پس انداز زودتر از دیرتر سودمند است. بسیاری از کارشناسان توصیه می کنند تا 40 سالگی سه برابر حقوق سالانه خود را برای بازنشستگی پس انداز کنید. اگر این عدد غیرممکن به نظر می رسد، سهم بازنشستگی خود را به مراحل کوچکتر تقسیم کنید.
مشارکت در 401(k)
در صورت واجد شرایط بودن از برنامه 401 (k) کارفرمای خود استفاده کنید. این که آیا کارفرمای شما یک مسابقه را ارائه می دهد یا خیر ، 401 (k) یک وسیله نقلیه سرمایه گذاری قدرتمند است که می تواند به طور قابل توجهی به تخم مرغ لانه آینده شما بیفزاید.
حداقل به اندازه کافی کمک کنید تا حداکثر مطابقت کارفرمای خود را بدست آورید. اگر کارفرمای شما تا 3 ٪ از حقوق شما با 401 (k) شرکت کند ، سرمایه گذاری می کند که 3 ٪ هر چک چک از این مسابقه استفاده می کند ، که اساساً پس انداز بازنشستگی شما را دو برابر می کند.
سرانجام هدف این است که حداقل 15 ٪ از درآمد خانوار خود را برای بازنشستگی و حداکثر مبلغ سهم سالانه 401 (k) کمک کنید.
به IRA کمک کنید
7 روی 401 (k) خود نمی چرخید
اگر بدون اینکه 401 (k) خود را با خود ببرید ، شغل خود را ترک می کنید ، می توانید کنترل پس انداز خود را از دست بدهید و هزینه های خود را در حساب کاربری که پشت سر گذاشتید ، جمع کنید.
8 در نظر گرفتن گزینه های بازپرداخت وام دانشجویی
تعداد کارفرمایانی که برنامه های کمک به بازپرداخت وام دانشجویی را ارائه می دهند در حال افزایش است. اگر کارفرمای شما برنامه ای ارائه می دهد ، خارق العاده است. اگر اینطور نیست ، اکنون زمان ایده آل برای لابی کارفرمای خود برای در نظر گرفتن این فواید با ارزش بالا است.
اگر 40،000 دلار بدهی وام دانشجویی دارید و 250 دلار در هر ماه پرداخت می کنید ، 323 ماه طول می کشد تا آن بدهی را بپردازید. شما همچنین بیش از 40،750 دلار سود پرداخت خواهید کرد ، با فرض اینکه وام های شما 6 ٪ نرخ بهره را داشته باشد. اگر کارفرمای خود را در هر ماه 100 دلار اضافی کمک می کنید ، در 170 ماه-تقریباً نیمی از زمان-بدون بدهی خواهید بود و فقط 19،500 دلار سود پرداخت می کنید.
9 تعادل پس انداز کالج با آینده خود
صرفه جویی در تحصیلات دانشگاهی بچه های شما یک هدف مهم است ، اما نباید بر توانایی بازنشستگی شما برتری داشته باشد. در صورت لزوم همیشه می توانید برای پرداخت هزینه کالج وام بگیرید ، اما ممکن است برای تأمین بودجه بازنشستگی خود نتوانید وام بگیرید.
شماره ها را به یک ماشین حساب بازنشستگی وصل کنید تا مطمئن شوید که حساب های پس انداز بازنشستگی خود در مسیر است. در صورت وجود ، یک حساب پس انداز یا 529 برنامه پس انداز کالج برای شروع ساخت حساب برای هزینه های آموزش آینده ایجاد کنید.
10 از ثروت خود محافظت نمی کنید
اگر به طور مداوم در حرفه خود پیشرفت کرده اید ، قدرت درآمد و ارزش خالص شما ممکن است بسیار زیاد باشد. اگر اینگونه باشد ، اکنون زمان محافظت از خود ، خانواده و دارایی های شما است.
با یک مشاور مالی کار کنید تا بررسی کنید که آیا با اعتماد به نفس یا با محصولاتی مانند زندگی تکمیلی و بیمه معلولیت ، از امور مالی خود محافظت می کند. اگر فرزند دارید یا در طی چند سال گذشته ازدواج کرده اید یا طلاق گرفته اید ، همچنین ایده خوبی است که تأیید کنید که ذینفعان شما در همه حساب های مالی جاری هستند.
با امور مالی خود به جلو بروید
اگر برخی از این اشتباهات مالی مشترک را مرتکب شده اید ، نگران نباشید. هیچ وقت مانند زمان حال برای ایجاد تغییر وجود ندارد. با کمی آموزش و برنامه ریزی ، این اشتباهات مالی بخشی از گذشته شما خواهد بود ، نه آینده شما.
