یک استراتژی سرمایه گذاری برای بازارهای پایین

میانگین هزینه دلار می تواند هنگام سقوط سهام مفید باشد.

• دیدگاه های وفاداری
• - 09/28/2022
• 1080

غذای اصلی

• هنگامی که قیمت سهام کاهش می یابد ، به طور بالقوه می تواند یک فرصت خرید برای سرمایه گذاران باشد - درست مانند زمانی که چیزی در فروشگاه مواد غذایی به فروش می رسد.
• یک رویکرد متوسط هزینه دلار می تواند با تشویق شما به ارتکاب مبالغ منظم پول به بازار ، بدون در نظر گرفتن نوسانات ، از سرمایه گذاری خارج شود.
• هنگامی که می توانید سهام را با قیمت های پایین تر خریداری کنید ، این استراتژی می تواند به ویژه در بازارهای سقوط و بی ثبات اثبات شود.
• با استفاده از متوسط هزینه دلار در بازارهای خرس در یک سبد سرمایه گذاری متنوع می تواند سرمایه گذاران بلند مدت را برای بهبودی نهایی به خوبی قرار دهد.

اگر مواد غذایی 20 ٪ در سوپر مارکت محلی شما مشخص شوند ، احتمالاً مردم برای خرید آنها در اطراف بلوک قرار می گیرند. با این حال بسیاری از مردم با کاهش قیمت سهام چنین احساسی ندارند. هنگام خرید سهام و سایر اوراق بهادار در بازار پایین ، می تواند مانند خرید آنها در فروش باشد.

میانگین هزینه دلار یک استراتژی ساده است که می تواند به سرمایه گذاران کمک کند تا در طولانی مدت با اهداف سرمایه گذاری خود در مسیر خود قرار بگیرند. اما این می تواند یک استراتژی مخصوصاً مؤثر در بازارهای پایین باشد - هم با مقابله با مقاومت عاطفی که بسیاری از افراد هنگام پایین آمدن بازارها احساس سرمایه گذاری می کنند ، و به طور بالقوه به سرمایه گذاران اجازه می دهند سهام را با تخفیف خریداری کنند.

میانگین هزینه دلار چیست؟

میانگین هزینه دلار یک استراتژی است که در آن می توانید پول خود را به مبلغ مساوی سرمایه گذاری کنید ، در فواصل منظم-250 دلار در ماه-بدون توجه به اینکه بازار یا یک سرمایه گذاری خاص در چه جهت پیش می رود. با گذشت زمان ، این می تواند به شما در خرید سهام بیشتر کمک کند وقتی قیمت نسبتاً پایین تر باشد و سهام کمتری بخرید وقتی قیمت نسبتاً بالاتر باشد.

میانگین هزینه دلار یک استراتژی برای تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری نیست-این می تواند به شما کمک کند تا استرس را از تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری خارج کنید. استفاده از آن به عنوان بخشی از یک برنامه مالی جامع که شامل ترکیبی متنوع از سهام و اوراق است می تواند به شما کمک کند بدون توجه به آنچه در بازار اتفاق می افتد ، در جهت اهداف مالی بلند مدت خود در مسیر خود قرار بگیرید.

چرا میانگین هزینه دلار را در نظر بگیرید؟

3 دلیل اصلی برای در نظر گرفتن میانگین هزینه دلار ، به ویژه در زمان افزایش عدم اطمینان بازار وجود دارد:

1. این می تواند به شما در مقابله با مقاومت عاطفی که ممکن است احساس کنید برای کشیدن ماشه سرمایه گذاری است ، کمک کند تا فرصتی برای رشد طولانی مدت از دست ندهید.
2. این امر می تواند به ویژه از طریق نوسانات بازار و بازارهای پایین مؤثر باشد ، هنگامی که ممکن است سرمایه گذاران بتوانند سهام را با قیمت های پایین تر خریداری کنند.
3. این می تواند به شما در سرمایه گذاری منظم و مداوم یک عادت که برای طولانی مدت به آن می چسبید کمک کند.

البته ، مانند هر استراتژی سرمایه گذاری ، میانگین هزینه دلار می تواند با خطرات و اشکالات خاصی همراه باشد.

از یک چیز ، میانگین هزینه دلار سود را تضمین نمی کند یا در برابر ضرر در کاهش بازارها محافظت می کند. همچنین شامل سرمایه گذاری های مداوم در اوراق بهادار است ، بنابراین شما باید توانایی مالی خود را برای ادامه خریدهای خود در دوره های پایین قیمت در نظر بگیرید.

همچنین ممکن است بهترین رویکرد برای دریافت مبلغی برای سرمایه گذاری در بازار نباشد - به عنوان مثال ، اگر میراث ، جایزه یا یک چهره بزرگ دیگر را که قصد سرمایه گذاری دارید دریافت کرده اید. در حالی که یک مبلغ به صورت نقدی می تواند نگه داشته شود و سپس به صورت افزایشی سرمایه گذاری شود ، می توان آن را به یکباره سرمایه گذاری کرد ، که ریسک بیشتری را به همراه دارد اما ممکن است پتانسیل بازده بهتری را فراهم کند (زیرا هر پولی که به صورت نقدی نشسته اید بازده بالقوه بازار را از دست می دهد).

سرانجام ، می توان تأثیر هرگونه هزینه معامله را در نظر داشت. اگر هر بار که سرمایه گذاری می کنید ، کمیسیون یا هزینه معامله دیگر پرداخت می کنید ، می توانید با متوسط هزینه دلار هزینه های بالاتری را نسبت به یک استراتژی سرمایه گذاری های کمتر فرکانس ایجاد کنید.

یک استراتژی قدرتمند برای بازارهای پایین

نحوه متوسط دلار

به طور کلی می توانید به طور متوسط دلار در هر نوع حساب از جمله IRA و یک حساب کارگزاری. این به سادگی 1-2-3 است:

1. مبلغ و فرکانس سرمایه گذاری را انتخاب کنید 2. سرمایه گذاری را انتخاب کنید 3. سرمایه گذاری های خودکار را تنظیم کنید (و در صورت لزوم مشارکت خودکار به آن حساب)

خبر خوب: اگر در 401 (k) شرکت می کنید ، احتمالاً از طریق کمک هزینه های معمولی از چک های خود از هزینه های دلار استفاده می کنید.

هنگامی که بازارها کاهش می یابند یا به نوسانات تبدیل می شوند ، می توان احساسات سرمایه گذاران را آسان کرد. Etinosa Agbonlahor ، مدیر تحقیقات رفتاری در وفاداری می گوید: "این غیر معمول نیست که مردم تصمیمات عاطفی بگیرند که وضعیت مالی کلی آنها را تضعیف می کند - مانند فروش به بازار پایین و سرمایه گذاری مجدد درآمد."

با تعهد به سرمایه گذاری های دوره ای منظم ، میانگین هزینه دلار می تواند به شما کمک کند تا احساسات را از تصمیمات سرمایه گذاری شما خارج کند. و اگر به طور متوسط دلار از طریق بازار بی ثبات یا پایین هزینه می کنید ، به احتمال زیاد سهام بیشتری را خریداری می کنید ، ارزان تر از آنچه در یک بازار گاو نر است.

بیایید فرض کنیم که شما ماهانه 250 دلار برای سرمایه گذاری دارید و یک صندوق متقابل را که می خواهید در آن سرمایه گذاری کنید شناسایی کرده اید. با استفاده از میانگین هزینه دلار ، هر ماه آن مبلغ را برای یک سال سرمایه گذاری می کنید. در یک بازار گاو نر ، قیمت سهم صندوق ممکن است به تدریج در طول سال افزایش یابد - به این معنی که سرمایه گذاری 250 دلاری شما هر ماه با گذشت سال کمتر سهام خریداری می کند. در مقابل ، در بازار خرس ، سرمایه گذاری ماهانه شما فراتر می رود - به شما می دهد سهام بیشتری را با همان مقدار پول خریداری کنید.

این مثال فقط برای اهداف مصور است و نشان دهنده عملکرد هرگونه امنیت نیست. هنگام تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری ، افق سرمایه گذاری فعلی و پیش بینی شده خود را در نظر بگیرید.

همانطور که مشاهده می کنید ، میانگین هزینه دلار در طول بازار خرس می تواند به شما امکان جمع آوری سهام بیشتری را بدهد. اگر شما یک سرمایه گذار بلند مدت هستید و می توانید از کاهش موقت بازار خارج شوید ، می تواند شما را به خوبی تنظیم کند که بازار در نهایت بهبود یابد.

درسهایی از بحران مالی 2008

بحران مالی سال 2008 را در نظر بگیرید. در اینجا نحوه میانگین هزینه دلار برای کسی که به طور مداوم از طریق بازار خرس 2007-2009 سرمایه گذاری کرده است ، پرداخت می کند ، که به دلیل یکی از شدیدترین نسل است.

مدت زمان زیر آب 52 ماه در طول بحران مالی جهانی بود. نمودار فرض می کند که سرمایه گذار فرضی با 70 ٪ سهام/30 ٪ مخلوط اوراق بهادار ، مانده حساب 400000 دلار و سهم سالانه در برنامه محل کار 15000 دلار وارد رکود شد. تصمیم به انتقال به پول نقد در این مثال با کاهش 20 درصدی حساب آغاز شد. برای اطلاعات بیشتر به پاورقی 1 مراجعه کنید. منبع: سرمایه گذاری وفاداری

سرمایه گذاران که به طور مداوم پول را به بازار می گذارند ، در ابتدا شاهد کاهش تعادل نمونه کارها خود بودند. سپس هنگامی که بازارها شروع به بهبودی می کردند ، دوباره به طور پیوسته صعود می کرد. در مقایسه ، سرمایه گذاران که پول خود را در اعماق بحران سال 2008 بیرون می کشیدند و آن را به صورت نقدی نگه می داشتند ، بسیار عقب مانده بودند که به طور مداوم سرمایه گذاری می کردند.

البته همانطور که این مثال نشان می دهد ، افق زمانی اهمیت دارد. سرمایه گذاران که از میانگین هزینه های دلار در طول بازار پایین استفاده می کنند ، ممکن است در حالی که منتظر سرمایه گذاری خود هستند ، صبور باشند. همانطور که نمودار زیر نشان می دهد ، با این حال ، در دوره های طولانی تر ، بازار همیشه از لحاظ تاریخی از مشکلات بازیابی شده است. در حالی که عملکرد گذشته هیچ تضمینی برای نتایج آینده ندارد ، سهام ایالات متحده از نظر تاریخی بازده مثبتی را در تمام دوره های 20 ساله سال ایجاد کرده است.

کارایی گذشته ضمانتی برای نتایج آینده نیست . منبع: Bloomberg Finance L. P. ، تحقیقات مشاوران استراتژیک از تاریخ 12/31/2018.

Agbonlahor می گوید: "اگر به دنبال سرمایه گذاری در مدت زمان طولانی هستید ، می گویند 10 تا 20 سال ، میانگین هزینه دلار در یک برنامه سرمایه گذاری متنوع می تواند به شما در پیگیری کمک کند."

برای این موضوع ، در حالی که میانگین هزینه دلار می تواند به ویژه در بازارهای و پایین بازارهای پایین قدرتمند باشد ، این بدان معنی نیست که پس از بهبودی بازارها باید این عمل را رها کنید. شاید بزرگترین مزیت متوسط هزینه دلار این باشد که می تواند به شما کمک کند تا در آینده خود عادت داشته باشید-مهم نیست که بازار چه کاری انجام می دهد.