نحوه ایجاد سبد سرمایه گذاری

یادداشت سرمقاله: مشاور فوربس ممکن است یک کمیسیون در فروش ساخته شده از لینک های شریک در این صفحه کسب, اما این نظرات و یا ارزیابی سردبیران ما تاثیر نمی گذارد.

ایجاد سبد سرمایه گذاری برای کسانی که تازه سفر سرمایه گذاری خود را شروع می کنند ترسناک به نظر می رسد. این می تواند چالش برانگیز به کنار بودجه کافی هر ماه, در حالی که همچنین بودجه برای هزینه های مختلف مانند اجاره, اقساط ماهانه برابر دانسته (انتشار) برای وسایل نقلیه, و تعهدات دیگر. اما, هر چه زودتر شما شروع به سرمایه گذاری, زمان بیشتری وجود دارد برای نمونه کارها خود را به بالغ و رشد.

سرمایه گذاری هوشمند هزینه های جاری شما را در نظر می گیرد و در عین حال اطمینان می دهد که می توانید برای اهداف کوتاه مدت و بلند مدت خود برنامه ریزی کنید. مهمترین جنبه ایجاد نمونه کارها تعادل فرصت های رشد با خطرات است. ترفند در درک ریسک پذیری خود را در حالی که ساختمان نمونه کارها متنوع نهفته است.

در اینجا چند روش برای ایجاد یک سبد سرمایه گذاری قوی وجود دارد.

تخصیص دارایی

اولین قانون ساختمان نمونه کارها این است که تخصیص سرمایه گذاری خود را بین دارایی های مختلف, شامل: سهام, اوراق قرضه, اوراق بهادار دولتی, مشاور املاک, کالاها, و پول نقد. تخصیص دارایی محتاطانه می تواند در عایق نمونه کارها خود را از رکود در یک دارایی خاص و یا بازار. سه جنبه کلیدی است که شما باید در نظر برای تخصیص دارایی – اهداف مالی افق سرمایه گذاری و تحمل ریسک وجود دارد.

اهداف مالی

قبل از اینکه شما شروع به ساخت نمونه کارها خود را, سهام خود را کوتاه, اواسط و بلند مدت اهداف مالی. اهداف کوتاه مدت قرار است در کمتر از سه سال مانند تعطیلات یا نوسازی خانه شما محقق شود. اهداف میان مدت می تواند از سه تا ده سال متغیر باشد و می تواند شامل اهدافی مانند پرداخت هزینه تحصیلات دانشگاهی کودکان باشد. اهداف بلند مدت مانند برنامه ریزی بازنشستگی یا خرید خانه می تواند بیش از 10 سال طول بکشد. بنابراین تخصیص دارایی ما باید منعکس کننده این اهداف باشد.

افق سرمایه گذاری

این اشاره به مدت زمان که شما انتظار برای برگزاری یک سرمایه گذاری. افق سرمایه گذاری دارایی های مختلف در پرتفوی شما باید با توجه به اهداف مالی شما تعیین شود. نمونه کارها خود را باید شامل دارایی های که بالغ در زمان برای کوتاه مدت, میان مدت, و اهداف بلند مدت.

تحمل ریسک

تحمل ریسک سطح ریسکی است که می توانید تحمل کنید و بستگی به درامد و هزینه و تمایل شما به ریسک پذیری دارد. این می تواند از فردی به فرد دیگر متفاوت باشد و همچنین ممکن است با گذشت زمان تغییر کند. برای مثال, تحمل ریسک خود را ممکن است افزایش یابد به عنوان حقوق و دستمزد خود را قدردانی, و کاهش با بیشتر وابستگان و هزینه های. تحمل ریسک همچنین می تواند توسط سن تحت تاثیر قرار گیرد زیرا افرادی که به بازنشستگی نزدیک تر هستند ممکن است کمتر مایل به تحمل ریسک بالا باشند.

تنوع ریسک

تنوع ریسک یکی از ارکان سرمایه گذاری هوشمند است. بر اساس این اصل است که دارایی های مختلف با سطوح مختلف ریسک مرتبط هستند و شامل سرمایه گذاری در انواع دارایی ها برای به حداقل رساندن تاثیر خطرات مرتبط با هر کلاس دارایی واحد است. سرمایه گذاری های کم ریسک معمولا با بازده پایین همراه هستند در حالی که سرمایه گذاری های پرخطر اغلب بازده بالاتری ایجاد می کنند.

با سرمایه گذاری در کلاس های مختلف دارایی, ما می توانیم تعادل بین خطر و امنیت ما اعتصاب. تنوع نیز باید در هر کلاس دارایی گسترش یابد. سرمایه گذاری در صنایع و بازارهای مختلف با محدود کردن خسارت سبد سهام شما را از رکود ناگهانی در این مناطق عایق می کند. تنوع ریسک حکم می کند که خطرات سرمایه گذاری در سهام با رشد بالا برای بازده مطلوب باید با دارایی های کم خطر و کم بازده مانند اوراق بهادار بازار یا اوراق قرضه متعادل شود.

برنامه ریزی برای بیمه اضطراری و درمانی

دو اجزای ضروری هر نمونه کارها صندوق اضطراری و بیمه درمانی هستند. برنامه ریزی برای این اجزا برای محافظت از نمونه کارها در برابر تهدیدات برنامه ریزی نشده ضروری است. صندوق اضطراری برای کمک به شما در مقاومت در برابر یک بحران غیرمنتظره مانند از دست دادن شغل یا خرابی وسیله نقلیه شخصی است. با توجه به هزینه های مورد انتظار یک صندوق اضطراری می تواند محدوده از سه تا شش ماه حقوق و دستمزد.

برای اطمینان از در دسترس بودن سریع پول نقد, بهتر است به پارک بخشی از سرمایه گذاری خود را در وجوه مایع, مانند اوراق بهادار بازار پول مانند صورتحساب خزانه داری (تی اسکناس) و اوراق تجاری. این ابزارها به عنوان اوراق بهادار دولتی تعادل کم ریسک را برای سرمایه گذاری های با ریسک بالاتر اما با بازده بالا مانند سهام فراهم می کنند. از همه مهمتر این که اطمینان حاصل می کنند که می توانید بخشی از نمونه کارها را در مواقع ضروری تصفیه کنید.

به طور مشابه, بیمه درمانی کافی لازم است برای محافظت از پس انداز خانوار از شرایط اضطراری پزشکی. این تضمین می کند که شما و خانواده تان می توانید از مراقبت های بهداشتی بدون به خطر انداختن نمونه کارها در صورت بستری شدن در بیمارستان یا مراقبت طولانی مدت استفاده کنید. شما همچنین ممکن است بخواهید برای دریافت یک طرح بیمه درمانی از بالا به بالا اگر پوشش پزشکی موجود خود را ناکافی است. هنگام برنامه ریزی برای پوشش پزشکی اطمینان حاصل کنید که افراد تحت تکفل مانند والدین و فرزندان نیز از پوشش پزشکی کافی برخوردار هستند.

در صندوق های سرمایه گذاری مشترک با جریان های نقدی سیستمیک سرمایه گذاری کنید

بسیاری از سرمایه گذاران مشاهده وجوه متقابل به عنوان سرمایه گذاری پایدار که پول خود را برای مدت طولانی گره خورده است. در حالی که این خیابان امن برای سرمایه گذاری صندوق های متقابل با طرح خروج سیستماتیک نیز جریان نقدی منظم تسهیل. تحت یک بانک مرکزی اروپا, سرمایه گذاران می توانند برداشت یک مقدار ثابت در فواصل منظم است که می تواند ماهانه, سه ماهه یا سالانه. به غیر از اطمینان از درامد منظم از سرمایه گذاری, صندوق های سرمایه گذاری همچنین سرمایه گذاران پیشنهاد انعطاف پذیری از تصمیم گیری مقدار و فرکانس برداشت.

خرید-نمونه کارها خود را نگه دارید اما با دستور توقف ضرر پشتیبان تهیه کنید

سبد سرمایه گذاری اساسا برای بلند مدت در نظر گرفته شده است. با اجازه دادن به سرمایه گذاری خود را به بلوغ بیش از یک دوره از زمان, شما همچنین می توانید اجازه دهید خطرات مرتبط بازی کردن. برای سرمایه گذاران بلند مدت, یک استراتژی خرید نگه می تواند مفید تر از تجارت روز است که نیاز به هوشیاری ثابت و دانش جامع از بازار.

همزمان, مهم است که به منظور محدود کردن ضرر و زیان خود را از طریق استراتژی مانند دستور توقف از دست دادن. این دستوری است که با یک کارگزار برای خرید یا فروش اوراق بهادار در هنگام رسیدن به قیمت مشخصی قرار می گیرد. برای مثال, اگر توقف ضرر شما 12 درصد تعیین شود, کارگزار سهام را هنگامی که 12 درصد کمتر از قیمتی که برای سهام پرداخت کرده اید می فروشد, از شما در برابر ضررهای بیشتر محافظت می کند.

مطالعه بازار, ارزیابی خطرات کیفی از سهام

به یک سرمایه گذار بلند مدت, شما همچنین باید برخی از زمان در مطالعه بازار و درک عوامل موثر بر جنبش های خود را سرمایه گذاری. بازارهای اصلی شامل بازار پول, بازار سرمایه, بازار اعتباری, بازار ارز, و بازار بدهی. سیاستهای بانک مرکزی و تورم و عرضه و تقاضا تنها برخی از عواملی هستند که بر نوسانات بازار تاثیر میگذارند.

علاوه بر این, شما همچنین باید خطرات مربوط به هر سهام را قبل از سرمایه گذاری ارزیابی کنید. برای تجزیه و تحلیل ریسک کیفی, شما باید به حساب پس زمینه شرکت, از جمله حاکمیت شرکتی و انطباق, مزیت رقابتی, ارزش نام تجاری, و حضور شیوه های مدیریت ریسک.

خطرات موجود در ایجاد سبد سرمایه گذاری

هیچ سرمایه گذاری بدون ریسک نیست. حتی قابل اعتمادترین دارایی می تواند یک شکست غیر منتظره را ببیند. ریسک های نمونه کارها را می توان به سه دسته گسترده تقسیم کرد, ریسک حاکمیت, از دست دادن اصل, و ریسک تورم.

خطرات حاکمیت زمانی اتفاق می افتد که یک دولت یا کشور نمی تواند یا نمی خواهد به بدهی ها یا توافق نامه های وام خود احترام بگذارد. این می تواند سرمایه گذاری های تضمین شده مانند اوراق بهادار دولتی را به خطر بیندازد.

از دست دادن اصل خطر از دست دادن اصلی است, یا حداقل, بخشی از سرمایه گذاری اصلی ساخته شده توسط سرمایه گذار. بسیاری از سرمایه گذاران محافظه کار را انتخاب کنید به سرمایه گذاری در دارایی های کم خطر برای به حداقل رساندن خطر از دست دادن اصل. اما مهم است بدانیم که هر دارایی این نوع ریسک را حمل می کند.

ریسک تورم این احتمال است که بازده سبد سرمایه گذاری به دلیل تورم کمتر از ارزش مورد انتظار باشد. این امر بر نرخ بازده واقعی سرمایه گذاری ها تاثیر می گذارد و معمولا با اوراق بهادار و اوراق قرضه ثابت همراه است.

به حداقل رساندن خطرات نمونه کارها

خطرات در یک نمونه کارها اجتناب ناپذیر است. از این رو, تنش سرمایه گذاری محتاطانه در مدیریت ریسک, برای به حداقل رساندن یک سرمایه گذار قرار گرفتن در معرض عدم قطعیت از طریق تنوع و گوناگونی خطر. این موثرترین استراتژی برای پرداختن به هر سه دسته خطر در نظر گرفته می شود.

ریسک های حاکمیت را می توان با اطمینان از اینکه نمونه کارها شما برای ثبات فقط به اوراق بهادار دولتی بستگی ندارد به حداقل رساند. تنوع به سهام نیز به حداقل می رساند شانس خطرات تورم در حالی که اوراق قرضه و صندوق های متقابل به معنای جبران شانس از دست دادن اصل. در عین حال سرمایه گذاران نیز باید مراقب تحرکات بازار باشند. استراتژی هایی مانند دستورات توقف ضرر برای محدود کردن ضررهای فرد در صورت اجتناب ناپذیر است.

یکی دیگر از جنبه های کلیدی مدیریت ریسک نمونه کارها بررسی دوره ای و توازن مجدد است. تحمل ریسک ما می تواند با گذشت زمان و شرایط یا سن ما تغییر کند. برای مثال, شما خواهد بود کمتر مایل به گرفتن خطرات با کودکان و یا در نزدیکی سن بازنشستگی. ارزیابی پرتفوی خود برای تعیین توزیع بین سرمایه گذاری های پرخطر و با بازده بالا مانند سهام و دارایی های کم خطر اما کم بازده مانند اوراق قرضه یا اوراق بهادار با درامد ثابت بسیار مهم است.

بررسی دوره ای نیز برای پیگیری سرمایه گذاری های شما و رشد سالانه نمونه کارها ضروری است. با گذشت زمان می توانید بینش بهتری در مورد رفتار نمونه کارها و چگونگی بهبود بهتر کسب کنید. از همه مهمتر, این تضمین می کند که نمونه کارها خود را نگه می دارد سرعت با نیازهای خود را در حال تغییر.

خط پایین

هدف از سبد سرمایه گذاری اطمینان از ثبات و استقلال مالی شما است. این به شما امکان می دهد برای موارد اضطراری برنامه ریزی کنید, اطمینان از درامد منظم, و ازادی مالی برای پاسخگویی به هزینه های خود را در اختیار شما قرار می دهد. با کنار گذاشتن پس انداز کافی در هر ماه نیز نظم مالی و اعتماد به نفس لازم برای تصمیم گیری های عاقلانه در مورد امور مالی و برنامه ریزی های بعدی را کسب می کنیم.

اطلاعات در مورد مشاور فوربس فقط برای اهداف تحصیلی است. وضعیت مالی شما منحصر به فرد است و محصولات و خدماتی که ما بررسی می کنیم ممکن است برای شرایط شما مناسب نباشد. ما نه مشاوره مالی, خدمات مشاوره و یا کارگزاری, و نه توصیه می کنیم و یا توصیه افراد و یا به خرید و یا فروش سهام یا اوراق بهادار خاص. اطلاعات عملکرد ممکن است از زمان انتشار تغییر کرده باشد. عملکرد گذشته نشان دهنده نتایج بعدی نیست.

مشاور فوربس به استانداردهای یکپارچگی سرمقاله پایبند است. به بهترین دانش ما, تمام مطالب دقیق از تاریخ ارسال شده است, هر چند پیشنهادات موجود در اینجا ممکن است دیگر در دسترس باشد. نظرات بیان شده به تنهایی نویسنده است و توسط شرکای ما تایید نشده و تایید نشده است.

هرش شاه مدیرعامل موسسه مدیریت ریسک هند است. او یک حسابدار خبره است و بیش از 13 سال تجربه در مدیریت ریسک, مشاوره, حسابرسی و تضمین, و امور مالی شرکت های بزرگ.

ایاشیکا سردبیر مشاور فوربس در هند است. 15 سال کسب و کار و امور مالی روزنامه نگاری دوره او منجر شده است به گزارش, نوشتن, ویرایش و تیم منجر پوشش سرمایه گذاری عمومی, سرمایه گذاری خصوصی و سرمایه گذاری شخصی هر دو در هند و خارج از کشور. او قبلا در سی ان بی سی-تامسون رویترز کار کرده است.