درس پنجم: ایجاد سبد سرمایه گذاری

واژه پورتفولیو در بسیاری از صنایع استفاده می شود. اما معمولاً از این جهت که یک "مجموعه" است، احساسات مشابهی دارد - برای مثال، نمونه کار شما به عنوان یک کپی رایتر مجموعه ای از بهترین قطعات کار در حرفه شما خواهد بود. بنابراین، سبد سرمایه گذاری مجموعه ای از سرمایه گذاری است.

سبد سرمایه گذاری چیست؟

سبد سرمایه گذاری شما به سادگی مجموعه ای از سرمایه گذاری های مختلف شما است. در گذشته یک نمونه کار معمولاً یک پوشه بزرگ پر از گواهی های اشتراک کاغذی بود، اما امروزه نمونه کارها معمولاً در یک حساب آنلاین نگهداری می شود که مانند حساب بانکی وارد آن می شوید.

تخصیص دارایی - ترکیبی از سرمایه گذاری های مختلف شما

قبل از اینکه بتوانید یک سبد سرمایه گذاری بسازید، اولین قدم تصمیم گیری در مورد تخصیص دارایی است. تمام معنی آن این است که چگونه پول خود را در سرمایه گذاری های مختلف تقسیم می کنید. بنابراین چه نسبتی از پول خود را در سهام، اوراق قرضه، دارایی یا پول نقد نگه خواهید داشت؟چگونه پول خود را بین بریتانیا، اروپا و سایر نقاط جهان تقسیم خواهید کرد؟

تخصیص دارایی می تواند تأثیر زیادی بر عملکرد خوب یا ناخوشایند پرتفوی شما داشته باشد. در واقع، احتمالاً تفاوت بیشتری در بازده کلی شما ایجاد می کند تا انتخاب سرمایه گذاری های فردی شما. تحقیقات آکادمیک معروف نشان داده است که مسئول 90 درصد از تفاوت در بازده سرمایه گذاری* است.

می توانید اطلاعات بیشتری در مورد انواع سرمایه گذاری در درس چهار بیابید.

تصمیم گیری در مورد تخصیص دارایی مناسب برای شما

مانند بسیاری از تصمیمات بزرگ، باید به چند چیز فکر کنید تا تصمیم بگیرید چه چیزی برای شما مناسب است، مانند:

• چقدر ریسک می کنید
• چقدر پول می توانید از دست بدهید (اگر این اتفاق بیفتد، هنوز باید از نظر مالی ثبات داشته باشید)
• چه مدت می توانید پول خود را سرمایه گذاری کنید (معمولاً هر چه طولانی تر باشد بهتر است)
• چقدر از رشد سرمایه گذاری راضی خواهید بود (همه ما می خواهیم در بازار سهام درآمدهای کلانی داشته باشیم، اما، می دانید، به طور واقع بینانه به دنبال چه هستید؟)
• چقدر می خواهید از دست بدهید - این ممکن است کمی مبهم به نظر برسد زیرا هیچ کس واقعاً نمی خواهد پول خود را از دست بدهد. اما سرمایه گذاری همیشه خطر ضرر دارد، بنابراین باید در مورد میزانی که می خواهید از دست بدهید واقع بین باشید، حتی اگر توانایی پرداخت آن را دارید.

ریسک و پاداش

وقتی صحبت از سرمایه گذاری می شود، معمولاً یک رابطه قوی بین ریسک و پاداش وجود دارد. به عنوان مثال، سرمایه‌گذاری‌هایی که ریسک‌پذیرتر در نظر گرفته می‌شوند، مانند سهام، از لحاظ تاریخی بازدهی بسیار بالاتری نسبت به سرمایه‌گذاری‌های کم ریسک، مانند اوراق قرضه دولتی به مردم داده‌اند.

بدیهی است که هیچ تضمینی وجود ندارد که سهام قطعاً پول بیشتری برای شما به ارمغان بیاورد - در غیر این صورت ریسکی نخواهد بود!به همین دلیل است که باید به این فکر کنید که چقدر ریسک می کنید و چقدر پول می خواهید به دست آورید.

تاثیر زمان

هنگامی که در فکر کردن به ریسک سرمایه گذاری *سرفه* وقت خوبی دارید، مهم است که به مدت زمان سرمایه گذاری نیز فکر کنید. این به عنوان افق زمانی شما شناخته می شود. به طور کلی، هر چه مدت بیشتری برای سرمایه گذاری برنامه ریزی کنید، ریسک بیشتری می توانید بپذیرید. این به این دلیل است که شما زمان بیشتری برای عبور از فراز و نشیب‌های بازار با شانس کمتری برای برداشت پول در زمانی که سرمایه‌گذاری‌های شما در سطح پایینی است، دارید.

می‌توانید در درس ما درباره تأثیر زمان بر سرمایه‌گذاری اطلاعات بیشتری کسب کنید.

تنوع به چه معناست؟

تنوع بخشی بخش مهمی از تخصیص دارایی است. توزیع پول خود در انواع مختلف سرمایه گذاری، مانند اوراق قرضه، پول نقد، سهام، و بین بخش های مختلف در جهان، بریتانیا، ایالات متحده، اروپا، به این معنی است که شما کمتر در معرض سقوط در بازار هستید. شما می دانید که چگونه می شود "شما نباید همه تخم مرغ های خود را در یک سبد نگه دارید"…

پرتفوی متنوع کمتر ریسک تلقی می شود زیرا سرمایه گذاری ها و بازارهای مختلف در مناطق جغرافیایی مختلف رفتار متفاوتی دارند - معمولاً همزمان بالا و پایین نمی روند.

اگر فکر می‌کنید که تحقیق و انتخاب ده‌ها سرمایه‌گذاری فردی کار سختی به نظر می‌رسد، پول را تمام کرده‌اید. به همین دلیل است که بسیاری از افراد ترجیح می دهند از طریق صندوق سرمایه گذاری کنند، جایی که یک مدیر صندوق کار را برای شما انجام می دهد.

3 راه برای انتخاب سرمایه گذاری

هنگامی که تصمیم گرفتید کجا می خواهید پول خود را قرار دهید و چه مقدار از آن را قرار دهید، باید سرمایه گذاری خود را انتخاب کنید. به بیان صریح، هزاران مورد برای انتخاب وجود دارد. خوشبختانه، شما چندین گزینه برای محدود کردن لیست و یافتن مواردی دارید که برای شما بهترین هستند.

1. از ابزار جستجوی سرمایه گذاری استفاده کنید

اکثر شرکت های سرمایه گذاری یک جستجوی سرمایه گذاری در وب سایت خود دارند که می توانید از آن برای محدود کردن انتخاب های خود استفاده کنید. معمولاً می‌توانید یک سرمایه‌گذاری یا نام شرکت خاص را جستجو کنید، همچنین می‌توانید بر اساس نوع سرمایه‌گذاری، منطقه جغرافیایی، عملکرد و هزینه‌ها فیلتر کنید.

2. به لیست وجوه دارای رتبه بندی نگاه کنید

بسیاری از شرکت‌ها همچنین فهرست‌هایی از وجوه دارای رتبه‌بندی را تهیه می‌کنند که می‌توانید برای الهام از آن‌ها استفاده کنید – آن‌ها صندوق‌هایی هستند که به اعتقاد تحلیل‌گران شرکت، احتمالاً به خوبی عمل می‌کنند. فهرست بهترین وجوه ™** را بررسی کنید. فهرست کاملی از وجوه رتبه بندی شده ما از هر بخش در سراسر جهان را دارد.

3. سرمایه گذاری در یک نمونه کار آماده

تا حد زیادی ساده ترین گزینه این است که یک نمونه کار آماده انتخاب کنید که توسط حرفه ای ها ایجاد و از آن مراقبت می شود. در Bestinvest مجموعه سبدهای آماده ما راهی آسان برای سرمایه گذاری در اختیار شما قرار می دهد. هر کدام برای نوع متفاوتی از سرمایه گذاران طراحی شده است. شرط ببندید که در حال تعجب هستید که اکنون کدام یک هستید…

آیا باید سبد سرمایه گذاری خود را بررسی کنم؟

(متاسفانه) وقتی سبد خود را ایجاد کردید کار متوقف نمی شود - مهم است که هر چند وقت یکبار آن را مرور کنید زیرا شانس سرمایه گذاری شما در طول زمان تغییر می کند.

شرایط شخصی شما نیز ممکن است تغییر کند. ممکن است دستمزدتان افزایش پیدا کند (در اینجا باید امیدوار بود، درست است؟) و تصمیم بگیرید که می توانید ریسک بیشتری را با سرمایه گذاری خود انجام دهید.

شاید ناگفته نماند که با گذشت زمان بخش‌های مختلف مجموعه شما بهتر یا بدتر از سایرین خواهد بود. این تفاوت ها در عملکرد در واقع می تواند باعث شود که تخصیص دارایی شما به تدریج تغییر کند، زیرا برخی سرمایه گذاری ها سریعتر از سایرین رشد می کنند و بخش بزرگی از سبد کلی را به خود اختصاص می دهند.

ایده خوبی است که هر شش ماه یکبار سبد سهام خود را مجدداً متعادل کنید. این فقط به این معنی است که برخی از سرمایه گذاری های فعلی خود را بفروشید و پول را به انواع دیگر سرمایه گذاری برگردانید تا سبد خود را مطابق با نحوه قرار دادن اولیه پول خود (تخصیص دارایی خود) بازگردانید.