تهیه یک برنامه سرمایه گذاری: راهنمای گام به گام

ساخت یک طرح سرمایه گذاری شامل بیش از فقط انتخاب چند سهام برای قرار دادن پول در. شما باید وضعیت مالی فعلی خود و اهداف خود را در نظر بگیرید. همچنین مهم است که جدول زمانی خود و میزان ریسک مورد نظر خود را تعیین کنید تا تخصیص بهینه دارایی خود را تعیین کنید. همه این مراحل کمک به کاهش هر گونه خطر شما ممکن است در بازار سهام روبرو می شوند. به نوبه خود برنامه ریزی قبل از سرمایه گذاری پول سخت شما بسیار عاقلانه است. این ممکن است نیاز به مقدار زیادی از تحقیقات و یا مشاوره با یک مشاور مالی برای کمک به شما صحبت از طریق وضعیت مالی خود را منحصر به فرد.

مرحله شماره 1: وضعیت مالی فعلی خود را ارزیابی کنید

اولین قدم در ایجاد یک برنامه سرمایه گذاری این است که وضعیت مالی فعلی خود را تعریف کنید. شما باید بفهمید که چقدر پول برای سرمایه گذاری دارید. شما می توانید این کار را با ایجاد یک بودجه برای ارزیابی هزینه های یکبار مصرف ماهانه خود پس از هزینه ها و پس انداز اضطراری انجام دهید. این به شما امکان می دهد تعیین کنید که چقدر می توانید به طور منطقی سرمایه گذاری کنید.

همچنین مهم است که در نظر بگیرید که چقدر باید سرمایه گذاری های خود را در دسترس یا مایع قرار دهید. اگر شما ممکن است نیاز به پول نقد در سرمایه گذاری خود را به سرعت, شما می خواهم به سرمایه گذاری در بیشتر دارایی های مایع, مانند سهام, به جای چیزی شبیه به املاک و مستغلات.

مرحله شماره 2: اهداف مالی را تعریف کنید

گام بعدی در ساخت یک طرح سرمایه گذاری این است که تعریف اهداف مالی خود را. چرا شما سرمایه گذاری? چه شما امیدوار به کسب پول برای? این می تواند هر چیزی از خرید یک ماشین در چند سال به راحتی بسیاری از سال پایین جاده بازنشسته.

شما همچنین باید جدول زمانی هدف یا افق زمانی خود را تعریف کنید. چگونه به سرعت می خواهید به پول از سرمایه گذاری های خود را? شما می خواهید برای دیدن رشد سریع و یا شما علاقه مند به دیدن رشد سرمایه گذاری در طول زمان?

همه اهداف شما را می توان در سه دسته اصلی خلاصه کرد: ایمنی, درامد و رشد. ایمنی زمانی است که شما به دنبال حفظ سطح فعلی ثروت خود هستید, درامد زمانی است که می خواهید سرمایه گذاری ها برای زندگی فعال و رشد زمانی است که می خواهید ثروت را در دراز مدت ایجاد کنید. شما می توانید بهترین مسیر سرمایه گذاری را برای خود تعیین کنید بر اساس اینکه اهداف شما در کدام یک از این سه دسته قرار می گیرند.

مرحله شماره 3: تحمل ریسک و افق زمانی را تعیین کنید

گام بعدی در تهیه طرح سرمایه گذاری شما این است که تصمیم بگیرید چقدر ریسک می خواهید انجام دهید. به طور کلی, جوان شما, خطر بیشتری شما می توانید, از نمونه کارها خود را هم به بهبود یافتن از هر گونه ضرر و زیان است. اگر شما مسن تر, شما باید به دنبال سرمایه گذاری کمتر خطرناک و در عوض سرمایه گذاری پول بیشتری در صف مقابل به خار رشد.

علاوه بر این, ریسک سرمایه گذاری باید پتانسیل برای بازده قابل توجهی – بلکه زیان عمده. گرفتن شانس در سهام کم ارزش گذاری شده و یا قطعه ای از زمین می تواند اثبات مثمر ثمر, و یا شما می توانید از دست دادن سرمایه گذاری خود را. اگر شما به دنبال برای ایجاد ثروت در طول سال, شما ممکن است بخواهید برای انتخاب یک مسیر سرمایه گذاری امن تر.

تعیین افق زمانی خود را نسبتا ساده در مقایسه با همتای خطر است. اصطلاح اساسا به معنی مورد زمانی که می خواهید شروع به کشیدن از سرمایه گذاری خود را برای هدف مالی نهایی خود را. برای اکثریت قریب به اتفاق امریکایی ها افق زمانی اساسا مترادف با بازنشستگی است.

توسط بدانند تحمل ریسک و زمان افق شما تخصیص دارایی قابل اعتماد برای خودتان می توانید ساخت. این مستلزم گرفتن مشخصات سرمایه گذار خود را, بدانند چه چیزی شما باید سرمایه گذاری در و چه درصدی از نمونه کارها به طور کلی خود را هر نوع سرمایه گذاری باید تا. برای شروع سعی کنید از ماشین حساب تخصیص دارایی های هوشمند استفاده کنید.

مرحله شماره 4: تصمیم بگیرید که در چه چیزی سرمایه گذاری کنید

گام نهایی این است که تصمیم بگیرید کجا سرمایه گذاری کنید. حساب های مختلفی وجود دارد که می توانید برای سرمایه گذاری خود استفاده کنید. بودجه خود را, اهداف و تحمل ریسک کمک خواهد کرد که راهنمای شما نسبت به نوع مناسب از سرمایه گذاری برای شما. اوراق بهادار مانند سهام را در نظر بگیرید, اوراق قرضه و صندوق های متقابل, گزینه های بلند مدت مانند 401(ک) برنامه ها و جراید, حساب های پس انداز بانکی یا سی دی, و 529 برنامه برای پس انداز تحصیلی. شما حتی می توانید در املاک و مستغلات سرمایه گذاری, هنر و سایر موارد فیزیکی.

هر کجا که شما دستگاه برای سرمایه گذاری, اطمینان حاصل کنید که برای تنوع بخشیدن به نمونه کارها خود را. شما نمی خواهید برای قرار دادن تمام پول خود را به سهام و خطر از دست دادن همه چیز اگر سقوط بازار سهام, مثلا. بهتر است دارایی های خود را به چند نوع سرمایه گذاری مختلف اختصاص دهید که متناسب با اهداف و تحمل ریسک شما باشد تا رشد و ثبات شما به حداکثر برسد.

هنگامی که شما در رسیدن به این مرحله در روند, ممکن است مناسب برای پیدا کردن یک مشاور مالی. یک مشاور می تواند به شما کمک کند بهترین راه های سرمایه گذاری پول خود را بر اساس وضعیت مالی و اهداف فعلی خود تعیین کنید.

مرحله شماره 5: سرمایه گذاری های خود را کنترل و متعادل کنید

وقتی سرمایه گذاری های خود را انجام دادید عاقلانه نیست که تنها بگذارید. هر چند وقت یکبار باید بررسی کنید تا ببینید سرمایه گذاری های شما چگونه انجام می شود و در صورت نیاز به تعادل مجدد تصمیم بگیرید.

مثلا, شاید شما در حال قرار دادن پول به اندازه کافی به سرمایه گذاری های خود را ماهانه و شما در مسیر رسیدن به اهداف خود نیست, یا شاید شما در حال واریز بیش از شما نیاز به و شما جلوتر از برنامه هستید. شاید شما می خواهید به حرکت پول خود را به یک سرمایه گذاری با ثبات تر به عنوان شما را به دستیابی به اهداف بلند مدت خود را نزدیک تر, و یا شاید سرمایه گذاری خود را به خوبی انجام و شما می خواهید را در معرض خطر حتی بیشتر برای رسیدن به اهداف خود را هر چه زودتر.

هنگامی که شما احساس می کنید مانند طرح سرمایه گذاری خود را در شکل خوب است, شما می خواهید به در نظر گرفتن توازن نمونه کارها خود را. این شامل بازگرداندن ترکیب نمونه کارها به تخصیص دارایی مورد نظر خود است. به عنوان مثال فرض کنید سرمایه گذاری سهام شما بسیار بهتر از بقیه نمونه کارها انجام شده است. به منظور حفظ تخصیص دارایی مناسب خود را در محل, ممکن است حس به فروش برخی از سهام خود را و توزیع مجدد که پول به انواع دیگر سرمایه گذاری. این می تواند شامل اوراق قرضه, سی دی, صندوقها و بیشتر.

خط پایین

درست مثل هر چیز دیگری در قلمرو امور مالی شخصی, تبدیل شدن به یک سرمایه گذار خوب نیاز به تحقیق و تجربه. اگر اولین بار است که سرمایه گذاری می کنید, این تجربه فرا می رسد, بنابراین روی جذب اطلاعات در مورد انواع مختلف سرمایه گذاری که در دسترس شماست تمرکز کنید. هنگامی که شما برای حرکت به جلو با سرمایه گذاری شما را وادار به سپس شروع به تحقیقات خود را در پیدا کردن بهترین کارگزاری برای کار با.

نکات سرمایه گذاری برای مبتدیان

• اگر تازه وارد سرمایه گذاری شده اید از درخواست کمک از یک متخصص دریغ نکنید. مشاوران مالی معمولا در سرمایه گذاری و برنامه ریزی مالی تخصص دارند و شرکای خوبی برای تازه کارها هستند. پیدا کردن یک مشاور مالی واجد شرایط لازم نیست سخت باشد. ابزار رایگان نوار هوشمند شما منطبق با تا سه مشاور مالی که در خدمت منطقه خود را, و شما می توانید مسابقات مشاور خود را بدون هیچ هزینه مصاحبه تصمیم می گیرید که یکی برای شما مناسب است. اگر می خواهید مشاوری پیدا کنید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی کمک کند همین حالا شروع کنید.
• سرمایه گذاری را زودتر از دیرتر شروع کنید. هنگامی که شما یک صندوق اضطراری در محل و بدهی های خود را در چک, شروع به سرمایه گذاری. هر چه زودتر شما شروع, بیشتر در معرض خطر شما می توانید استطاعت را و بیشتر رشد سرمایه گذاری شما تجربه در طول زمان.

عکس های اعتباری : ock زمینه.گاوچران , ock زمینه.کامکریستیانچان , ock زمینه.کامنیکلنینور