سرمایه گذاری: که مسیر باید شما را?

این دستورالعمل های ساده می تواند به شما در رسیدن به اهداف مالی کمک کند.

پس انداز و سرمایه گذاری دو استراتژی مرتبط برای دستیابی به امنیت مالی هستند. برای پسانداز یا سرمایهگذاری باید از خرج کردن برای ایجاد ثروت صرف نظر کنید.

تفاوت بین پس انداز و سرمایه گذاری در این است که وجوه مصرف نشده خود را به صورت نقدی نگه دارید یا به شکل دیگری. پس انداز به معنای کنار گذاشتن پول نقد برای استفاده های بعدی است. سرمایه گذاری به معنای استفاده از پول نقد برای خرید دارایی های دیگری است که انتظار دارید سود یا درامد ایجاد کنید.

این دارایی ها معمولا سهام هستند, اوراق قرضه, صندوق های متقابل, و صندوق های معامله شده در بورس (صندوق های سرمایه گذاری). املاک و مستغلات, ارز رمزنگاری شده, و اقلام جمع نیز دارایی های قابل سرمایه گذاری هستند.

تفاوت پس انداز و سرمایه گذاری

پس انداز یک فعالیت نقدی است. شما از خرج کردن پول نقد خودداری می کنید و در عوض در یک حساب پس انداز یا یک گواهی سپرده (سی دی) یا جایی در خانه خود نگهداری می کنید. هدف این است که این وجوه برای استفاده بعدی در دسترس باشد.

وقتی پول سرمایه گذاری می کنید از پول نقد خود برای خرید دارایی دیگری استفاده می کنید. هدف در اینجا کسب سود یا سود است. نمونه هایی از سرمایه گذاری عبارتند از:

• خرید سهام شما انتظار می رود به درک. هنگامی که ارزش سهام افزایش می یابد, شما می توانید در سود فروش.
• خرید سهام که سود سهام را پرداخت می کنند. برای پرداخت قبوض یا خرید سهام بیشتر می توانید از سود سهام استفاده کنید.
• خرید املاک و مستغلات که عواید اجاره ای کسب می کند. اجاره هایی که جمع می کنید باید پس از پرداخت هزینه های ملک خود سود ایجاد کنند.
• خرید اوراق قرضه سهام صندوق که پرداخت بهره. همانطور که با پرداخت سود سهام, شما می توانید با استفاده از درامد به پرداخت صورتحساب و یا برای خرید بیشتر سهام صندوق. اگر سهام بیشتری بخرید از سود مرکب بهره مند می شوید. این زمانی است که علاقه شما شروع به کسب سود می کند-راهی قدرتمند برای ایجاد ثروت در طول زمان.

هنگامی که شما باید ذخیره کنید

شما باید صرفه جویی در زمانی که شما درامد اما کمی و یا هیچ پول نقد در دست. هدف خود را برای ایجاد تعادل پس انداز نقدی تعیین کنید که می تواند شش ماه از هزینه های زندگی شما را پوشش دهد. این شما محافظت در برابر شرایط اضطراری مالی غیر منتظره مانند خراب کردن ماشین و یا از دست دادن شغل.

پس انداز برای اهداف مالی کوتاه مدت نیز مناسب است. مثالها عبارتند از: خرید یک خانه, پرداخت پول برای کالج, و یا بودجه یک عروسی. اگر جدول زمانی شما برای رسیدن به هدف پنج سال یا کمتر باشد پس انداز استراتژی بهتری نسبت به سرمایه گذاری است.

توجه داشته باشید که مانده بدهی با بهره بالا می تواند تلاش های پس انداز شما را پیچیده کند. برخی استدلال می کنند بهتر است قبل از پس انداز بدهی را پرداخت کنید. با این وجود زندگی بدون صندوق اضطراری خطرناک است. اگر هزینه غافلگیرکننده ای دارید باید بیشتر قرض بگیرید تا بتوانید این هزینه را پوشش دهید. برای جلوگیری از این سناریو که شما بازپرداخت بدهی چه شما می توانید ذخیره کنید.

ثبت نام کنید و راهنمای سرمایه گذاری مبتدی ما را مشاهده کنید. این ویدیو به شما کمک می کند تا شروع کنید و به شما اعتماد به نفس می دهد تا اولین سرمایه گذاری خود را انجام دهید. احمق رنگارنگ میلیون ها نفر از مردم در تعقیب مالی کمک کرده است ازادی — کمک به جهان تبدیل دقیق, شادتر, و غنی تر.

نحوه انتخاب حساب پس انداز

حساب پس انداز مناسب به راحتی قابل استفاده و بدون هزینه ماهانه خواهد بود. این نشانگرها را در نظر بگیرید زیرا گزینه های حساب پس انداز خود را وزن می کنید:

• نرخ بهره رقابتی است? نرخ بهره در حساب های پس انداز بسیار متفاوت است. برای کمک به افزایش پول خود به دنبال یک حساب پس انداز با بازده بالا باشید.
• شما می توانید به طور خودکار سپرده به حساب از حساب جاری خود را?
• برنامه هزینه را بررسی کنید. شما متحمل هزینه برای حساب عادی مدیریت فعالیت های?
• به راحتی می توانید پول را از حساب برداشت یا انتقال دهید? دستگاههای خودپرداز رایگان وجود دارد در این نزدیکی هست? چه مدت طول می کشد برای انتقال پول به حساب جاری خود را?
• ویژگی های اضافی است که صرفه جویی در پول ساده تر وجود دارد? برخی از حساب ها قابلیت مدیریت پس انداز گسترده تری دارند. شما ممکن است راه اندازی اهداف پس انداز متعدد, مثلا, و پیگیری پیشرفت خود را در برابر هر یک به طور جداگانه.

هنگامی که شما باید سرمایه گذاری کنید

شما باید سرمایه گذاری زمانی که شما درامد, یک صندوق اضطراری نقدی, و هیچ بدهی با بهره بالا.

صندوق اضطراری نقدی. این پول نقد به شما کمک می کند تا خطرات سرمایه گذاری را مدیریت کنید. هر دارایی که خریداری می کنید می تواند ارزش خود را از دست بدهد یا نتواند درامدی را که انتظار داشتید تولید کند. به عنوان مثال سهام روزانه افزایش و کاهش می یابد. راحت تر به کسانی که عادی یو پی اس و فراز زندگی اگر شما منبع دیگری از پول نقد در دسترس برای پوشش شرایط اضطراری مالی تحمل است.

بدون پول نقد در دست, شما ممکن است به فروش سرمایه گذاری خود را به سرعت اگر چیزی بد اتفاق می افتد. فروش خیلی زود سود و / یا پتانسیل درامد شما را محدود می کند. بدتر, اگر شما فروش زمانی که ارزش دارایی خود را به طور موقت پایین, شما ممکن است از دست دادن پول.

بدون بدهی با بهره بالا. پرداخت بدهی بازده تضمینی را فراهم می کند زیرا از هزینه های بهره بعدی در امان هستید. سرمایه گذاری از نظر پتانسیل بازگشت و جدول زمانی کمتر مشخص است. اطمینان حاصل کنید که چیزی و بازپرداخت حساب های اعتباری با بهره بالا خود را قبل از شروع سرمایه گذاری پول.

نحوه انتخاب حساب کارگزاری

همانطور که با حساب های پس انداز, حساب کارگزاری مطلوب خود را باید راحت و کم هزینه. روند انتخاب شبیه به انتخاب یک حساب پس انداز اما با یک عارضه اضافی است. برای شروع باید نوع حساب سرمایه گذاری مورد نیاز خود را انتخاب کنید.

یک حساب کارگزاری مشمول مالیات زمانی مناسب است که شما جدول زمانی سرمایه گذاری خود را نمی دانید. حساب های مشمول مالیات هیچ محدودیتی برای برداشت و مزایای مالیاتی ندارند. شما مالیات سالانه در هر گونه سود سهام مدیون, علاقه, و یا دستاوردهای متوجه شما کسب.

اگر شما به طور خاص سرمایه گذاری پول برای دوران بازنشستگی, در نظر گرفتن یک حساب بازنشستگی فردی (ایرا). با ایرا سنتی و ایرا راث سود خود را از سال به سال مشمول مالیات نیست. با این وجود تجارت وجود دارد. شما ممکن است مالیات و مجازات برای خروج وجوه ایرا قبل از بازنشستگی متحمل می شوند.

هنگامی که شما تصمیم می گیرید در نوع حساب کارگزاری شما نیاز, شروع به خرید برای گزینه های. حساب های احتمالی را در مورد این عوامل مقایسه کنید:

• سرمایه گذاری در دسترس. بیشتر بهتر است. حداقل, شما می خواهید دسترسی به طیف گسترده ای از سهام مبادله و صندوق, به علاوه صندوق های متقابل.
• برنامه هزینه. هزینه های نگهداری و هر معامله باید حداقل باشد.
• به دنبال ویژگی های اتوماسیون باشید . بهتر است حساب کارگزاری خود را طوری تنظیم کنید که پول جمع کند و به طور خودکار هر ماه سرمایه گذاری کند.

جوانب مثبت و منفی پس انداز

نسبت به سرمایه گذاری, صرفه جویی سه مزیت دارد:

طرفدار: پول نقد از نظر ارزش تغییر نمی کند. مانده حساب پس انداز شما در پاسخ به عوامل خارجی نوسان ندارد. بازار سهام می تواند 50 درصد از ارزش خود را در یک روز از دست بدهد و تعادل پس انداز شما تغییر نخواهد کرد.

نرم افزار: شما می توانید پس انداز خود را بلافاصله استفاده کنید. پول نقد مایع است. این بدان معناست که شما می توانید به طور مستقیم برای خرید چیزهایی استفاده, پرداخت صورتحساب, و بازپرداخت بدهی. شما نمی توانید سهام و اوراق قرضه را" خرج " کنید. ابتدا باید پول را به پول تبدیل کنید.

نرم افزار: صرفه جویی شما را قادر به سرمایه گذاری. شما نمی توانید سرمایه گذاری کنید مگر اینکه ابتدا پس انداز کرده باشید. این در دو سطح صادق است:

• برای سرمایه گذاری در بازار سهام باید پول نقد را به حساب کارگزاری واریز کنید. سپس از این پول برای خرید اوراق بهادار استفاده می کنید. اولین قدم برای واریز وجوه عمل پس انداز است.
• بهترین روش این است که سرمایه گذاری نکنید مگر اینکه تعادل پس انداز نقدی داشته باشید. اگر شرایط اضطراری ظاهر شود از پول نقد خود برای پوشش هزینه استفاده خواهید کرد. این شما را از فروش دارایی های سرمایه گذاری خود قبل از قدردانی محافظت می کند.

پس انداز نسبت به سرمایه گذاری دو معایب دارد.

منفی: پس انداز بازده منفی پس از تورم را فراهم می کند. قدرت خرج کردن پول نقد با گذشت زمان کاهش می یابد. این به دلیل افزایش قیمت ها است که به عنوان تورم نیز شناخته می شود.

نرخ تورم طبیعی سالانه 2 درصد است. در این نرخ, cash 100 نقدی در ژانویه. 1 تا پایان سال فقط 98 دلار کالا می خرد.

تورم دلیل این است که شما پول نقد را در یک حساب با بازده بالا در مقابل یک حساب جاری یا زیر تشک نگه دارید. علاقه به جبران تورم کمک می کند. برای مثال تورم 2% به 1.5% میرسد اگر شما در حال کسب 0.5% در تعادل پس انداز خود را.

منفی: بازده پس انداز کمتر از بازده سرمایه گذاری است. شما نیاز به پول نقد در دست برای شرایط اضطراری, اما هزینه که فراتر از بازده واقعی منفی وجود دارد. هنگامی که شما پول نقد را نگه دارید, شما در حال چشم پوشی از شانس برای سرمایه گذاری و کسب بازده تورم ضرب و شتم.

جوانب مثبت و منفی سرمایه گذاری

سرمایه گذاری از پس انداز در پتانسیل بازگشت خود پیشی می گیرد.

نرم افزار: سرمایه گذاری بازگشت بالقوه بالا است. در بلند مدت متوسط رشد سالانه بازار سهام حدود 7 درصد پس از تورم است . در نرخ رشد که دارایی های سرمایه گذاری دو برابر در ارزش مورد هر 10.5 سال.

برای دسترسی به رشد سطح بازار, شما می خواهم سرمایه گذاری در بازار گسترده وجوه شاخص با هزینه های پایین.

دو جنبه های منفی به سرمایه گذاری در مقابل صرفه جویی وجود دارد.

منفی: دارایی های شما می توانند ارزش خود را از دست بدهند. سرمایه گذاری های شما فقط ارزش چیزی را دارد که کسی حاضر است برایش بپردازد. این می تواند بر اساس عوامل خارج از کنترل شما بالا یا پایین برود.

منفی: قبل از استفاده از وجوه باید دارایی های خود را بفروشید. برای استفاده از ارزش قفل شده در سرمایه گذاری خود را, شما باید یک خریدار پیدا, حل و فصل در قیمت, و پول نقد خود را جمع کنید. با معامله عمومی سهام و اوراق قرضه, این فرایند طول می کشد چند روز. فروش دارایی های دیگر مانند املاک و مستغلات ممکن است ماه ها طول بکشد.

مباحث مربوط به سرمایه گذاری

نحوه سرمایه گذاری در سهام: راهنمای مبتدی برای شروع کار

شما در حال حاضر به پرش به بازار سهام? ما شما را داریم.

چگونه به سرمایه گذاری $100 در سهام & بیشتر

می توانید سفر سرمایه گذاری خود را با مبلغ کمی پول شروع کنید. در اینجا چه باید بکنید.

بهره مرکب است?

هدف از سرمایه گذاری این است که پول خود را رشد دهید. این نوع علاقه یک ابزار کلیدی است.

نحوه انتخاب سهام برای اولین بار

تبدیل شدن به یک جمع کننده سهام خوب به زمان و استعداد نیاز دارد. ما راه را به شما نشان می دهیم.

باید به شما سرمایه گذاری و یا ذخیره?

اولویت بندی پس انداز بیش از سرمایه گذاری می تواند سخت باشد. در اینجا چند دستورالعمل وجود دارد که به شما کمک می کند تصمیم بگیرید کدام یک اول است.

صرفه جویی در اولویت بالاتر زمانی است که:

1. پس انداز نقدی شما سه ماه هزینه زندگی را پوشش نمی دهد. همانطور که قبلا اشاره, پول نقد در دست نگه می دارد شما شناور از طریق چالش های مالی غیر منتظره مانند از دست دادن شغل, صدمات, و دیگر شرایط اضطراری.
2. شما یک هدف مالی کوتاه مدت را هدف قرار می دهید. اگر می خواهید ظرف پنج سال خانه بخرید یا سال بعد هزینه عروسی دخترتان را بپردازید بهتر است پس انداز کنید. سرمایه گذاری زمانی که جدول زمانی کوتاه باشد بسیار خطرناک است.

شما سرمایه گذاری می کنید وقتی:

1. شما می توانید پول را سرمایه گذاری کنید. سرمایه گذاری به حداقل جدول زمانی پنج ساله نیاز دارد. در بازه های زمانی کوتاه تر, بازار سهام می تواند فرار. جدول زمانی خود را کوتاه تر است, کمتر احتمال دارد شما برای دیدن نتایج شما می خواهید.
2. شما برای بازنشستگی یا یک هدف بلند مدت دیگر برنامه ریزی می کنید. سرمایه گذاری برای اهداف بلند مدت مناسب است. با سهام به طور خاص, یک جدول زمانی دیگر اجازه می دهد تا شما را به تمرین خرید و نگه دارید سرمایه گذاری. این شامل خرید سهام در شرکت های با کیفیت و اجازه دادن به قدردانی برای دهه ها است. این ساده ترین راه برای ایجاد ثروت با سهام است.

همچنین می توانید همزمان پس انداز و سرمایه گذاری کنید. مثلا, شما ممکن است به اندازه کافی کمک به خود را 401(ک) به حداکثر سهم خود را رایگان کارفرما تطبیق. در ضمن, شما می توانید به پس انداز نقدی خود را اضافه کنید تا زمانی که شما رسیدن به تعادل هدف خود را.

هنگامی که شما در رسیدن به هدف پس انداز نقدی خود را, شما می توانید کسانی که سپرده مکث و افزایش خود را 401(ک) کمک به سطح شیب دار تا پس انداز بازنشستگی خود را.

پس انداز و سرمایه گذاری دو اهرمی هستند که می توانید برای دستیابی به امنیت مالی بکشید. پس انداز برای نیازهای کوتاه مدت شما و سرمایه گذاری برای بلند مدت است. استاد مهارت استفاده از هر دو برای رسیدن به اهداف مالی خود را و شما رفاه در طرف دیگر پیدا کنید.